Comprar una propiedad es uno de los momentos más gratificantes que un individuo o una familia puede experimentar, pero también es uno de los mayores riesgos E inversiones que cualquier persona puede hacer en su vida. Las finanzas son una de las principales razones que impiden que las personas compren una propiedad. Afortunadamente, hay varios tipos de préstamos disponibles para los compradores que pueden ayudarlo a lograr la propiedad de la vivienda.
Préstamos financiados por el gobierno
Uno de los tipos de préstamos más comunes para quienes buscan un pago inicial más bajo son los préstamos hipotecarios financiados por el gobierno, como los préstamos FHA, USDA o VA.
Los Préstamos FHA ayudan a hacer posible la propiedad de vivienda para aquellos que no pueden pagar un pago inicial grande. Estos préstamos solo requieren un puntaje de crédito mínimo de 580, sin embargo, los puntajes de crédito de 500 son aceptables si planea poner 10% en la casa. Este tipo de préstamo también tiene dos opciones de prima de seguro que pueden pagarse por adelantado o pagarse anualmente si deposita menos de 10% en la propiedad.
Otro tipo de préstamo financiado por el gobierno es un préstamo USDA. Los compradores que buscan comprar con un préstamo del USDA deben comprar la casa en un área elegible para el USDA. El puntaje de crédito mínimo requerido es 460 y la casa que se compra debe ser su residencia principal. Algunos otros requisitos incluyen estar al día con todos los programas federales y cumplir con los requisitos de ingresos.
Los préstamos VA son otro tipo de hipoteca exclusivo para veteranos de EE. UU. El veterano debe estar en servicio activo o haber recibido una baja honorable. También deben haber servido al menos 90 días consecutivos en tiempo de guerra o 181 días consecutivos en tiempo de paz. Si es viuda/viudo de un veterano que murió en el cumplimiento de su deber, también puede calificar.
Préstamos Convencionales
Aparte de los préstamos hipotecarios financiados por el gobierno, también hay préstamos hipotecarios financiados con fondos privados disponibles para los compradores. El tipo de préstamo hipotecario privado más popular entre los compradores de vivienda por primera vez se conoce como préstamo convencional.
Algunos datos rápidos que debe conocer acerca de los préstamos convencionales son que existen préstamos convencionales confirmados y no conformes. Conforme significa que el monto del préstamo se encuentra dentro de los límites máximos establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda o la FHFA. Un préstamo convencional conforme se puede utilizar para comprar una vivienda principal o secundaria o una propiedad de inversión. Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 620 para este tipo de préstamo. Si está realizando un pago inicial 20% sobre la propiedad, no tendrá que pagar un seguro hipotecario privado. Esto será necesario si está realizando un pago inicial de menos de 20%, pero puede pedirle a su prestamista que cancele el seguro hipotecario privado una vez que haya alcanzado 20% en la vivienda.
No conformes, más comúnmente conocidos como préstamos Jumbo. Este tipo de préstamo convencional no sigue las pautas creadas por FannieMae y FreddieMac. Como sugiere el nombre, los préstamos jumbo están destinados a propiedades que requieren hipotecas considerables. Los requisitos para cumplir con un préstamo jumbo incluyen realizar un pago inicial de 20%, pero en algunos casos, también pueden estar entre 10%-15%. Se prefiere un puntaje de crédito mínimo de 700, aunque algunos prestamistas también aceptan puntajes de crédito de 660. Los prestatarios no pueden tener una relación deuda-ingreso superior a 45% y deben demostrar que tienen al menos 10% del monto del préstamo en activos y/o efectivo.
Los préstamos jumbo generalmente están diseñados para prestatarios más adinerados que buscan comprar o invertir en propiedades que superan los $1 millones, pero que no desean realizar el pago total en efectivo. Estos préstamos también son útiles en áreas de alto costo, como la ciudad de Nueva York o incluso San Francisco. En estos casos, los préstamos jumbo son la única opción que tiene disponible un prestatario promedio.
Hipoteca de tasa fija versus tasa ajustable
Las opciones de préstamo final son hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Su nivel de comodidad con el riesgo cuando se trata de comprar su casa juega un papel importante en si elige hipotecas de tasa fija o ajustable. Las hipotecas de tasa fija mantienen la misma tasa de interés durante la vigencia del préstamo, mientras que las hipotecas de tasa ajustable tienen tasas de interés fluctuantes según las condiciones del mercado.
Las hipotecas de tasa ajustable tienen una tasa de interés fija más baja en los primeros años de propiedad de la vivienda, lo que puede ayudarlo a ahorrar considerablemente al principio. Esto puede resultar útil si no planea vivir en una casa por más de un par de años. Las hipotecas de tasa ajustable no limitan qué tan alta puede llegar una tasa de interés, por lo que cada vez que se restablece el préstamo, corre el riesgo de tener problemas financieros si no espera hacer pagos de intereses más altos durante un período de tiempo significativo.
Las tasas de interés de la hipoteca de tasa fija siguen siendo las mismas y los pagos mensuales de su hipoteca no fluctuarán mientras paga su préstamo. Esto puede resultar beneficioso al presupuestar los gastos de mes a mes. También pueden tardar mucho más en pagarse y se necesita más tiempo para acumular capital en su casa.
Ya sea que tome riesgos bajos, moderados y/o altos, tener este conocimiento puede ayudarlo a determinar mejor qué opción de hipoteca le parece mejor. Aquí en DV Real Estate Group nos enorgullecemos de ayudarlo a lograr el éxito financiero y la seguridad a través de bienes raíces. Queremos brindarle el equipo, los recursos y la información necesarios para convertirlo en propietario o inversionista. Trabaje con nuestro equipo de los mejores agentes de bienes raíces en la ciudad de Jersey y deje que DV Real Estate Group lo ayude a encontrar la casa de sus sueños.
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